老年期理财如何抵御通胀

admin7个月前 (03-15)新手怎样学理财124

财富语录

善于富国者,必先理民之财,而为国理财者次之。

——邱俊

在大多数人的观念里,理财是中青年人的事情,已经步入退休的老年人应该更多的花钱享清福。可是,在高涨的CPI之下,许多节俭了一辈子的老年人也感受到了物价节节上涨的压力,意识到将一辈子的积蓄放在银行“吃利息”只会让钱“缩水”。

可是,信息的不对称让他们难以了解如何利用理财工具去保卫积蓄。不少老人甚至在销售人员的鼓动下购买了完全不适合他们的理财产品,最后导致本金受损。那么,如何保卫自己的毕生积蓄,让自己更加安然地享受晚年生活呢?如何通过理财地域通货膨胀呢?在这里,我们就选取三个家庭,对他们的理财进行点评。

案例一 高存款家庭——争取5%~6%回报

孙先生夫妇都已退休。孙先生原来是广州一高校的资深教师,63岁;老伴是该高校的行政职工,60岁。他们在校园内有一套100多平方米的房产用于自住,市价大约200万元。每个月两人的退休金为12000元。因结婚晚,女儿还在读大学,每个月要给女儿2000元生活费。

早些年,他们家不怎么存款,老伴把钱几乎都投入到股票上。刚开始赚了不少,后来一次操作不慎,一下子就赔空了。再投入,赚了些,又赔。这样的情况反反复复好多次,整体算起来亏了不少。

对于自己的养老资金,孙先生认为“基本无忧”。可是,看着高涨的CPI,他希望让自己银行里的“老本”创造更大的价值。女儿明年毕业工作之后,他们老两口说好去欧洲十国游,女儿尚未成家,说不定三五年后还要给女儿购房呢。

专家建议:

此案例中的孙先生已经退休,理财时应该着眼于怎么保护自己的资产以及合理分配花费。投资到资本市场去增值不应该是你们的关注点,因为你们经受不起本金损失的风险。同时,还要改变观念,争取5%~6%年回报的理财产品。喜欢旅游最好一年一次,因为他们的钱足够花了。至于未来买房的事,要特别慎重。

这样的家庭已进入老年期,家庭收入减少,投资风格应以稳健保守为主,适当的投资应以7∶2∶1的比例来投入低风险、中风险、高风险的投资品种。孙先生本金较多,但把大部分资金存于银行,虽然稳妥,但根本无法抵御通货膨胀,可以将银行存款部分在保证流动资金应急后,投资债券型(保本型)基金或银行理财产品。

案例二 中等资产家庭——避免长期定存

向先生今年60岁,刚从广州一家大型企业退休,每月的退休金为3000元。老伴53岁,在小区附近开了一家小卖部,每个月盈利大约在2000元左右。儿子已自立门户,自给自足。

因为是老广州人,向先生有一套25年楼龄、一室一厅的楼梯楼,如今在出租中,月入租金1500元,若转卖价钱大概在60万元左右。此外,他和老伴自住一套市价150万元的小区电梯楼。向先生和老伴生活非常简朴,每个月开销不大。

向先生和老伴如今有存款20万元,其中10万元为定期存款,还购买了5万元的国债。老伴希望能早日真正退休,停掉小卖部的生意,希望如今的积蓄能够有稳定的回报,让下半辈子衣食无忧。

专家建议:

向先生夫妇虽然看上去退休金不高,但加上零碎的收入,也有4200元盈余,退休生活无忧。收租的房子可以一直保留,即使小店不经营了,也有2500元盈余。租金加上养老金,足够60岁前真正退休,衣食无忧。积蓄的钱,尽量回避高风险和长期投资,因为他们随时会有大额医疗开支。

该家庭即将步入老年期,家庭每月有较稳定的现金来源,但家庭资产较少,可以充分利用月度结余来获得稳定回报,可以通过基金定投这种风险分散的投资方式来积累资金。家庭的定期存款,可以选择短期定期滚动,有效避免加息带来相对收益的损失。

案例三 低收入“南漂”老人——资金要能动

张女士今年58岁,以前在内地一家事业单位工作。老伴去世后,来到苏州和儿子一起生活。由于资助儿子买房,她如今存款仅有5万元,在老家有一套价值40万元、20年楼龄的房改房。

如今,张女士每月的退休金在2000元左右,每个月花费大概需要1000元,每月的盈余在1000元左右。张女士不炒股,对于理财毫无概念。可是,每次买菜时,不断走高的菜价让她非常担心。

最近,她经常听人说各种银行的理财产品和保险产品能够带来多大的回报,却又一直不放心。因为不是苏州户口,在苏州报销药费难,一旦有病,她不想给儿子带来负担。

专家建议:

张女士担心的是未来的保障及通胀带来资产缩水的问题,其收入及资产都相对较少,可以先将老家的房子出租,获取租金收入。张女士可以购买重大疾病险及住院医疗险,消除后顾之忧。可是,由于年龄偏大,要注意关注保险的性价比。此外,张女士还可以用剩余的资金购买银行理财产品或者债券型基金,防止资产缩水。

张女士现在最需要的是现金,可以先处理房子,能租则租,不能租就看时机卖掉。买保险的时候也应慎重,尤其不要买储蓄型保险,不仅回报不高,还容易把钱锁住。如果急需钱看病,保险公司不但帮不上忙,钱在保险公司还拿不出来。

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