月供族巧妙应对贷款利率上调

admin4周前 (03-17)新手怎样学理财22

月供族巧妙应对贷款利率上调

对于贷款利率上调,其实也没必要谈“贷”色变。

对不少购房者来说,当房贷利率调高以后,首先要面对的就是加息后房贷利息支出的增加,很多消费者在获悉加息的第一反应就是提前还贷。在具体还贷时,还应该根据自身经济情况选择相应的还款方式。

假如一位消费者在今年3月17日前购买了一套商品房,到目前为止按揭贷款还款额还剩78.4万元,贷款期限为20年。最近打算将持有的48.4万元的闲置资金用于提前还贷,再将剩余的30万元整数按揭。

以“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种还贷方式为例,如果采用等额本金还款法,20年的总利息支出为190088.75元,月供2000元左右(1250元的等额本金加上浮动的利息),如果不提前还贷,利息总支出为496765.27元,每月还款在5336元左右,也就是说提前还贷每月可减少利息支出3336.33元。

如果采取等额本息还款方式,可以有以下四种方案选择。

方案1:月供最少,利息最多

即保持20年还款期限不变,月供减少3244.23元,现每月需还款2065.02元,但这种方式的利息最高,累计达到195603.74元。

方案2:月供较少,利息支付较多

将还款期限缩短至10年,每月的还款额将达到3256.98元,比提前还贷前减少2052.27元,但比20年还款期限的月供多1191.96元,此时利息共计90822.3元,比20年期少支付104781.43元。这种方式月还款额和贷款年限都减少了,月供相对较少,但利息支付相对较多。

方案3:月供较高,利息节省较多

如果按提前还贷前的每月5309.25元计算,只需6年半时间还清,总计利息57581.64元。这种方式月供相对较高,但由于缩短了贷款年限,利息比20年期少136022.1元,比10年期少33240.67元。

方案4:月供最高,利息节省最多

如果将还款期限缩短至5年,月还款额增加388.61元至5697.86元,这种方式的利息只有41871.96元。

事实上,对于贷款利率上调,也没必要谈“贷”色变,毕竟上调幅度所增加的还款负担是有限的。因此,完全可以根据自己的情况适当调整打理家财的思路,灵活利用银行推出的贷款新政策应对贷款利息上调。

首先,“固定房贷利率”,就是与银行约定一个固定利率和期限,在约定期限内,不管央行的基准利率或市场利率如何调整,消费者的贷款利率都不会“随行就市”。

其次,新贷款可以采用“双周供”,老贷款也可以把“月供”改“双周供”,但手续上会相对麻烦一些。

另外,还可以选用“净息还款法”,这种还款法在发达国家较为普遍,主要是指贷款后只需按月支付贷款利息,而贷款本金可等贷款到期后一次性偿还,也可在贷款期内根据个人资金变化情况随时分次偿还。这无疑会大大减轻贷款期内的还款压力,非常适合那些未来预期收入较高的贷款人。至于“宽限期还款法”就是给贷款人一个偿还本金的暂缓期,其优势是可以减轻贷款之初的还贷压力,从而减少按揭贷款对生活带来的影响,特别是在利率上调、贷款人负担相对较重的情况下,采用宽限期还款法会使家庭生活更加从容。

另外,办理住房贷款按照先公积金贷款后商业贷款的原则可以相应减轻利息负担。

相关文章

投资前,做好提前考察

投资前,做好提前考察 投资债券是为了能有更好的收益,要想选择适合自己的债券需要提前做好考察。面对琳琅满目的债券产品,投资者首先必须充分了解自身的收益和风险偏好。在投资债券基金之前,要注意考察以下两个...

保险,有保障的理财选择

保险,有保障的理财选择 保险不是投资,也不是储蓄,而是我们生活中一种相对有保障的理财方式。女人天生细腻的感情和思维决定了她们考虑事情更全面更细节。保险是一个综合性很强的理财工具,保险对于现代社会的新...

制定投资理财规划

财富语录财富是指你生活品质的程度,而不是你赚钱的多与少,要体会富有的滋味,并不需要标明自己有上亿的财产,而是去过、去想过适于你的生活。——洛克菲勒个人的投资理财计划是根据自己的财务状况,建立合理的...

女性投资基金的小窍门

女性投资基金的小窍门 对于女性朋友来说,定期定额投资基金是一项不错的选择。天生感情细腻、敏感易冲动的女性,该如何选择基金呢?理财专家认为,女性投资基金要谨慎小心。1.定期定额投资基金是首选定期定额投...

家庭成熟期购房规划

财富语录如果我们有坚定的长期投资期望,那么短期的价格波动对我们来说毫无意义,除非它们能够让我们有机会以更便宜的价格增持股份。——巴菲特十几年来,无数城市居民都为买房而焦虑,他们都想知道:“我家究竟...

选择最适合自己的投资组合方式

选择最适合自己的投资组合方式 多样化投资规避风险,获得良好的收益。王强的理财计划让他在两年内尝够了投资的甜头,可是看着比自己大不了多少的好友张凤林买车买房,日子过得很红火,王强的心里觉得很羡慕。其实...

发表评论

访客

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法和观点。