银行提供哪些基本的储蓄种类

admin5个月前 (03-17)新手怎样学理财97

银行提供哪些基本的储蓄种类

充分地了解储蓄的种类,从而选择适合自己的储蓄方式。

投资理财离不开储蓄,但很多人在把钱存入银行时,之所以没有进行合理的规划,主要的原因是因为他们对储蓄的种类没有进行充分的了解,从而无法选择适合自己的储蓄方式。

基本的储蓄种类能适应人们的货币收支特点和资金活动规律。目前银行的储蓄种类一般分为定期和活期两类。

1.定期储蓄

定期储蓄存款是指储户在存款时事先约定存期,一次或分次存入,一次或多次支取本金或利息的一种储蓄方式。一般来说,定期储蓄的存期与利率成正比。定期储蓄又分别设置了整存整取、零存整取和存本取息三种。

整存整取定期储蓄存款是指储户事先约定存期,本金一次存入,到期一次支取本息的一种储蓄方式。起存金额为50元,多存不限。我国银行现行的存期有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六个档次。开户时银行发给储户存单(折),到期凭存单(折)支取本息,为安全起见,要预留印鉴或密码,凭印鉴或密码支取,如储户急需资金,可凭身份证到原有行办理提前支取。这种储蓄存款的存期可以自由确定,存单(折)实行实名制,可以挂失,适合于有一笔较大数额的节余款项,且较长时间不用的储户。

零存整取定期储蓄存款是指储户开户时预先约定期限,逐月存入本金,到期一次性支取本息的一种定期储蓄。它具有计划性、约束性和积累性等特点。该储蓄品种起存点为1元,上不封顶。存期分1年、3年和5年三个档次,不办理部分提前支取。

存本取息定期储蓄是指储户一次存入整笔本金,按月或分次支取利息,到期支取本金的一种储蓄方式,起存金额为3000元。开户时,由储户确定一次性存入的金额,约定存款的期限和支取利息的次数。银行签发记名存单作为分次支付利息和归还本金的依据。为安全起见,可预留印鉴或密码。存期分1年、3年和5年三个档次。该储种不办理部分提前支取,如提前支取本金,已分期支付给储户的利息要全部扣回,再按实际存款计算应付利息。存本取息定期储蓄一般起存金额较高,适合于有大额积蓄并以利息补贴生活费用的储户。

2.活期储蓄

活期储蓄是指开户时不约定期限,存取款数目不受限制,储户可随时存取的一种储蓄方式。活期储蓄存款来源于人们生活待用款项和滞留时间较短的手持现金。活期储蓄具有存取方便、灵活、适应性强、流动性大的特点。活期储蓄分活期存折储蓄、活期存单储蓄和活期支票储蓄三种。

活期存折储蓄是开办时间比较早的储种之一。开户时1元起存,多存不限,银行发给存折,以后可凭存折随时存取,每年6月30日结息一次,7月1日开始利息并入本金一并生息。未到结息日清户的可同时结清利息。为安全起见,开户时可以约定凭印鉴支取或凭电脑预留密码支取。银行开办代发工资业务后,一般将职工工资转入活期存折储蓄。

活期支票储蓄在开户时由储户申请,经银行审查信用同意后,发给储户活期支票证明卡、活期支票簿和现金存款单。开户时起存金额各银行有不同的规定,续存时可凭现金存款单存入现金,也可使用支票转账存入。取款时凭储户签发的支票办理支取现金或转账结算。储户不得签发空头支票,否则银行将按规定处以罚金。

3.其他种类

定活两便储蓄。整笔存入本金,不定存期,随时可以支取的一种储蓄,其利息随存期长短而定,兼有定期储蓄和活期储蓄的特点。开户时发给储户定额或不定额存单,不定额存单采用记名形式,定额存单采用不记名形式,不挂失,可在同城本行各储蓄网点通兑。该储蓄的特点是不受时间限制,随时可取,保密性强,适用于时间不定的待用款项存储。

活期储蓄异地通存通兑储蓄。储户办理此项存款应先在当地开办此业务的银行申请开办,由银行发给专用活期存折,并约定在异地存取款时持合法身份证明,储户即可在当地银行存取款,也可凭约定证件到异地存取款。银行每笔业务收取手续费。该储种解决了人们外出携带巨额现金的不便。

定期储蓄一本通。该种储蓄是集人民币、外币等不同货币和多种存款于一折的整存整取储蓄存款方式,具有以下特点:为储户提供一个便于保管的储蓄账簿,可随时了解自己的存款情况;对银行来讲,省去了重复输入同一客户姓名、账户、地址的时间,提高了银行工作人员的办事效率;储户的多项存款只需一个账号,便于查询和挂失。

活期储蓄一本通。该种储蓄可以将同一储户名下的人民币、外币活期存款记录在一个存折上,它具有以下特点:便于保管,不同货币的活期存款在一个存折上记载,省去了原来同一客户有多种货币,需要开立若干个活期存折的麻烦和不便;便于参加个人外汇买卖交易。银行资金部为客户开设了个人外汇买卖,参与外汇交易的客户开立此种账户,在进行外汇买卖时可以在一个存折上进行多种货币买入卖出的转账,既快捷又方便。

通存通兑。目前银行普遍使用计算机处理业务并且联网,储户在任何一个联网储蓄所开户后,都可以在其他联网所办理续存支取。该项业务范围包括:活期储蓄的续存、取款和转存;整存整取定期储蓄的提前支取、到期支取、逾期支取和转存等。

教育储蓄。目前除了教育储蓄外,各期限和种类的储蓄存款都要缴纳5%的利息税,如果家里有子女正在接受义务教育(小学四年级或以上),家长需要为其未来的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金,可以选择教育储蓄方式作为储蓄存款形式。

现在多数银行都开办了教育储蓄免利息税储种,存期主要分为1年、3年、6年三个档次,一个户名能存两万元,最多可以享受三次免税政策,高中(中专)享受一次,大专和大学本科享受一次,硕士和博士研究生享受一次,这样一来,就会比普通同档次定期储蓄存款多收入5%的利息收益。

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