中央银行主要职能

admin6个月前 (04-04)金融法规词典147

中央银行主要职能

作为国家货币当局和金融业监督管理机构,中央银行发挥着三个主要职能。

第一,制定和执行货币政策。中央银行运用国家法律授权,实行货币政策,创造信用流通工具,调节货币流通与社会信用总量,对金融及经济运行进行宏观调控。货币政策是国家(政府、中央银行或货币当局)为实现稳定货币币值目标而采取的调控社会货币流通和改善金融环境的方针、政策与措施的总称,它是由货币政策目标、政策工具、调控指标和操作方式所构成的完整的政策体系。货币政策目标是货币政策要达到的最终调控目的,各国在不同时期对稳定币值、经济增长、充分就业和国际收支平衡等目标有不同取舍与侧重,在现阶段,稳定币值已日益成为许多国家货币政策目标的首要乃至唯一选择(有些国家的货币政策目标进一步演变为稳定物价,稳定币值与稳定物价在本质上是相同的,但含义范围上略有不同)。货币政策工具是为实现政策目标而采用的手段和措施。按照它的调控特点和机制,货币政策工具主要有一般性与选择性政策工具、间接性与直接性政策工具两种划分。按前者划分,一般性政策工具主要包括法定准备金率、再贴现、公开市场操作、利率上限和中央银行贷款等,主要用于对社会信用总量的调节;选择性政策工具主要包括商业银行贷款限额、流动性比率限制、消费者或不动产信用控制、优惠利率和窗口指导等,主要用于对经济、金融特定或局部领域的信用调节。货币政策调控指标是指选定的金融监测与控制变量,包括中介指标和操作指标。货币政策调控指标的选定要求具有较强的可测性和可控性,并与货币政策目标有较强的相关性。目前各国运用较多的调控指标主要有货币供应量、利率、超额准备、基础货币及汇率、贷款限额等。中央银行的首要职能就是按照社会经济发展要求,制订和执行货币政策和其他金融政策,运用多种调控方式,控制货币供应量,调节社会信用及有关经济活动,实现货币政策最终目标要求,为经济与社会发展提供良好的金融条件与环境。中央银行实施宏观调控的作用和效果取决于主体、客体和环境三方面诸多因素,如中央银行的地位、能力与人员素质,金融机构经营与发展状况,金融市场成熟程度和经济与社会发展水平等。

第二,对金融业实施监督管理。中央银行是非盈利性机构,在金融体系中处于超然地位。为保障货币政策有效实施和金融体系安全运行,中央银行或金融管理当局运用国家赋予的权力和自身具备的功能,依法对金融机构和金融市场实施监督管理。根据国情不同,各国采用不同的金融监管体制,主要有一元制、多元制监管体制。一元制是指以中央银行或以其他专门性金融监管机构(如金融监管局等)一家为主实施金融监管,多元制是指由中央银行和专门性金融监管机构共同承担金融监管职责。中央银行金融监管主要是预防性监管、紧急救援和存款保险等,监管方法包括非现场监测与现场检查,监管的主要内容包括:制订与监督执行金融法律法规与规章制度;金融机构设立、撤并和变更事项的审查批准,即金融机构的市场准入和退出;金融机构业务活动与经营状况的检查监督,对违规金融机构进行处罚与制裁;引导与监管金融市场建立、运行与发展;金融业调查统计以及中央银行内部监管等。中央银行金融监管作用与效果主要取决于,一国金融法律和经济社会发展水平;金融监管体系及其与中央银行的关系;中央银行金融监管组织结构、监管手段和能力;金融机构内部控制和自我约束机制;金融市场及整个金融业发展状况等。从更广范围来看,除中央银行的监管外,金融监管还包括:金融机构的内部控制与管理;金融机构之间的相互协调、监督与制约,即金融行业自律管理;社会监督管理,包括政府审计与财政部门、存款保险机构、会计事务所、信用评级机构及社会公众的监管。在整个金融监管体系中,中央银行或金融管理当局的监管是核心,金融机构内部控制与管理是基础。

第三,组织、参与和管理支付清算。中央银行通过调控基础货币和从事相关业务活动实现宏观调节、控制与管理,同时又是支付清算的组织、管理与监督者。中央银行服务分为狭义和广义两个层次。狭义的中央银行服务是指中央银行对金融机构提供以结算与清算为主要内容的服务。统一、安全、高效的支付系统对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施至关重要,中央银行对支付系统的建立与发展负有组织、监督和运作管理(包括直接参与)的责任。狭义的中央银行服务主要包括:领导和组织制定有关支付、结算清算的法规与规章制度;建立或推动建立统一的支付系统,为金融机构提供安全、可靠、快捷的结算与清算服务;制定支付系统(网络、软件及票据等)的统一技术标准;支付系统软件的开发、推广与管理等。广义的中央银行服务还包括中央银行对政府和社会公众提供的服务。对政府提供的服务主要是代理国库、向政府决策提供金融信息与分析支持等。对社会公众的服务主要包括:通过现钞发行及残票回收与销毁等活动,满足社会对流通中现钞的质量和面值品种等方面的使用要求;经济金融统计信息披露与金融宣传;金融法律与政策咨询;受理社会公众对金融机构服务的投诉等。

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